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发布日期：2024-01-09 21:13    点击次数：87

专题：第11届数字金融大会神秘顾客教程

　　2023年12月 20-21日，由中关村金融科技产业发展定约、中关村互联网金融筹商院举办的“2023中关村论坛系列行为——第11届数字金融大会”在中关村展示中心举办。

　　大会以“强化数字技能赋能 推动金融高质料发展”为主题，围绕数字金融发展趋势，聚焦数字技能在银行、保障等金融业中的新技能、新业态、新模式。以深化数字产业化和金融数字化为干线，打造一流数字金融生态圈，积极促进政产研学跨界相助，助力金融业高质料发展。

　　北京大学数字金融筹商中心常务副主任、北京大学长沙策画与数字经济筹商院副院长黄卓出席并发表题为“东说念主工智能时间中国数字金融的发展趋势”的演讲。

　　黄卓在演讲中平分享了东说念主工智能时间中国数字金融的四大发展趋势：

　　发展趋势一：东说念主工智能技能驱动的数字金融。东说念主工智能技能引颈我国金融科技从应用创新驱动参加技能创新驱动阶段，多家银行已运行测试AI大模子，东说念主工智能技能被庸俗足下于智能投顾、智能客服、智能营销、智能风控以及投资者西席中。

　　发展趋势二：赋能产业转型升级的数字金融。产业数字金融为金融科技企业与金融机构绽放愈加渊博的商场空间，华润银行的“润秒贴”等于一个相配得手的案例。

　　发展趋势三：数据成分驱动的数字金融。数据行动一种新式坐蓐成分写入文献中，与地盘、劳能源、成本、技能等传统成分比肩为成分之一，数据是数字经济和数字化转型的中枢成分，是金融科技业务中的中枢竞争力。

　　发展趋势四：跨境数字金融与中国数字金融出海。外洋商场为中国数字金融和金融科技企业提供了愈加渊博的商场空间。

　　以下为演讲实录：

　　黄卓：相配感谢主持方的邀请，来参加咱们本年数字金融大会。

　　刚才杨涛主任从金融强国视角评释了数字金融的行状，这里愈加具体少许，从东说念主工智能时间中国数字金融的发展趋势角度给一些具体的补充。

　　我念念说的第一个趋势，咱们的中国数字金融可能要参加一种东说念主工智能技能驱动的阶段，要是咱们回来中国金融体系的技能升级旅途，我不错节略的把它总结成从信息化到数字化到智能化的经过。2018到2021年，最大的关节词是金融科技和数字化，然则要是咱们看2022年的生意银行年报不错看到，出现最多的关节词就形成了智能和智能化，这是一个相配大的转换，咱们的生意银行仍是感知到智能化是将来的金融机构升级的紧迫标的。

近年来，全民健身逐渐成为一种新的时尚热潮。从“刘畊宏女孩”的“云健身”到如今的飞盘、浆板、冲浪、浮潜等“网红”户外运动，从北京冬奥会掀起大众对冰雪运动的热情高涨到如今正在如火如荼举办的贵州村超、成都大运会，“体育+旅游”“体育+科技”“体育+消费”等丰富多样的创新玩法正在悄然兴起，并对当地旅游产业的发展起到了有力的推动作用。

　　本年咱们不错说每个东说念主都嗅觉到东说念主工智能时间要到来了，并且会对每一个东说念主的行状都产生紧要的影响，等于因为ChatGPT的出现，ChatGPT的出风景征着东说念主工智能的应用跨越了一个开端，参加到智能披露的阶段，其实到旧年之前，我嗅觉东说念主工智能扫数这个词行业有一个低谷期，其中有一个原因是之前被交付厚望的两个大的应用场景进展并不如东说念主意，一个元寰宇，一个智能驾驶，因为这两个行业，稀奇是智能驾驶可能是一个容错率相对比较低的行业，但东说念主工智能照旧会犯错，ChatGPT它的果断一个是内容生成，一个是东说念主机交互的体验，这两个领域有时容错率不错比较高的行业，刚才企业分享时候也谈到这少许，这两个特质稀奇适用于金融服务这么一个领域，咱们看到，国表里科技企业积极的局AI大模子，国内咱们又堪称百模大战，通用大模子十几个，专科领域大模子可能上千个，这么一个变化象征着咱们国度的金融科技，或者说数字金融是从应用创新的驱动参加到技能创新驱动的阶段。

　　然则，有一句话说：低落的果实可能都仍是摘收场，下一步就要参加技能的驱动，咱们看到咱们国内的生意银行，其确凿科技专利方面都有了相配大的增长，稀奇是像区块链还有东说念主工智能的技能都在重心布局，另外一方面，咱们的许多生意银行也仍是运行开采或者测试探讨的AI大模子。

　　大模子的作用可能在两个方面，第一个方面，咱们老是在讲融资难融资贵，这个问题应该说在往日的十来年内部收获于像数字普惠金融，或者大科技信贷这么的进展，有了相配大的缓解，咱们当今中小微企业、个东说念主都有许多的贷款渠说念，融资难融资贵问题得到比较大的缓解。然则另外一个难题，咱们投资难问题，我合计这个是一个更大的问题，咱们住户的几百万亿资产到底奈何样投资，奈何样保值升值，这个背后咱们需要有相配专科的对于投资和金钱不休方面的服务，咱们对东说念主才的需求缺口相配大，背后将来咱们金融机构需要足下东说念主工智能的技能，可能通过像机器东说念主投资照管人的花样来开展这方面的服务，稀奇是对于这些长尾的投资者八成进行快速画像，笃定投资者的风险偏好，通过数据和算法为咱们的投资者提供个性化的商场成就方面的建议或者服务，这个是有相配渊博的远景。

　　另外一方面，咱们看到AI大模子，稀奇是基于多模态技能的大模子在金融中应该说有相配渊博的应用，刚才咱们仍是有几家企业仍是给咱们展示了，在这些领域内部，像智能客服、智能营销，还有银行经受数字职工、数字人人花样提供服务，同期，不错赋能咱们的银行客户司理饰演一个智能办公助手变装，风控经过中灵验普及风险不休的智商，还有一个，可能当今人人谈比较少的投资者西席，这是需要补短板的处所，AI大模子在这个领域八成生成内容，提供比较友好的东说念主机交互，在投资者西席方面应该不错弘扬相配大的作用，这是我说的第一个趋势。

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　　第二个趋势，赋能产业转型升级的数字金融。要是咱们看往日十来年数字金融创新，咱们发现主要照旧基于浮滥端，等于处分个东说念主投资者在支付、答理、零卖、酬酢、外卖等等这些方面的需求，也等于咱们的浮滥互联网平台在这一端，在零卖金融服务方面咱们有相配大的进展，给用户提供了相配好的场景化的金融服务。然则，咱们再把宗旨转向供给端，咱们的经济高质料发展当今新的动能是产业数字化，稀奇是加速数字经济与实体经济的深度会通，稀奇是咱们相沿这些创新式企业的成长，在这些经过中咱们的金融部门若何去灵验的相沿实体经济，一个很紧迫的握手等于咱们产业端的金融创新，也等于说产业数字金融。这么一个新的模式是以产业互联网行动依托，以数据行动坐蓐成分，以数据的信用行动中枢特征的这么一种新式金融形态。这么一种金融形态和浮滥端的场景化的金融服务比拟又有它的独有性，第一个，它会基于重心的一些行业，或者一些重心的产业链、平台或者中枢企业来提供场景化的数字供应链金融，对于每一个不同场景可能都要泄露它的产业逻辑，经受不同的风控体系。另外，咱们要利用数字技能来处分在坐蓐经过中的这些信息不合称，使得咱们产业链愈加透明，企业底层资产愈加可视化，从而裁减金融机构识别金融风险的成本，同期，咱们可能要深刻到产业的逻辑，八成灵验的利用产业的生态和场景来进行风控。另外还有，发展产业数字金融也八成为咱们金融机构绽放一个愈加渊博的发展空间，要是咱们讲数字金融，可能当今濒临的难题等于，大的生意银行金融机构比较容易从数字化转型内部去受益，因为数字技能自然有一种马太效应，强人恒强，然则金融机构如城商行、农商行，神秘顾客仪器若何找到灵验旅途在数字时间赢得糊口空间，我合计产业数字金融也许是一条新的路，咱们旧年去珠海调研了华润银行，咱们看到华润银行在这方面作念了很好的探索，依托于华润集团产业配景，在生意单子贴现的场景，对这个要领作念了深刻认识，筹商奈何样用数字技能使得单子的贴现快捷、便利，稀奇是“小票、短票、散票”，这些单子东说念主工处理破耗无数时刻和成本，对客户来说亦然很灾祸的体验。但要是利用数字化花样把单子贴现，在线花样贴出，获取用户好评，很短时刻获取无数用户，他的份额以致不错和大行比较，这是很好的案例。

　　第三个趋势，基于数据成分驱动的数字金融，咱们来到数字经济时间，数字经济时间数据是中枢成分，行动和地盘成本劳能源技能八成等量皆不雅的新式的坐蓐成分仍是被写入中央文献，然则数据和独有的坐蓐成分，像数据的产权，还有流畅、订价，以及数据的流转经过中有它的特质，需要新的治理和交往的配套条目，比如说数据的产权难以界定，它产生的收益权也进犯易去分派，数据要连通起来身手弘扬作用，数据在使用的经过中也会存在秘籍还有安全方面的问题，在金融内部，咱们看到数据仍是成为数字金融业务内部一个关节的成分，亦然咱们这些金融机构中枢的竞争力。

　　咱们看到咱们的征信商场也在被大数据所赋能、所转换，在这个经过中咱们看到也存在一些难点，第一个等于咱们的征信体系能否符合大数据时间的变化，八成把更多的替代数据纳入到征信体系中来，以及咱们的许多信用风险摈弃需要用到一些群众部门的信用数据，然则群众部门的数据使用流转起来具有比较大的封闭，另外，比如鸠合放贷、助贷业务中，也需要断直连这么的要求，这些对数据在数字金融业务中数据若何灵验的使用，稀奇是信用数据，都提倡了新的要求。

　　2023年不错把它看作是中国数据成分商场确立元年，2022年底国度出台对于构建数据基础轨制更好的弘扬数据成分作用的意见，也简称《数据二十条》，20条意见轨制层面方法了数据确权、流畅、治理关节要领，初步搭建数据基础的四梁八柱，另外到在国内也纷繁成立了一些大数据的交往所，这个亦然在数据的合规使用流转方面的一些紧迫的探索机制。本年龄首中共中央国务院印发了机构改造有议论，明确提倡组开国度数据局，安逸和洽鞭策数据基础轨制确立，统筹数据资源整合分享和开采使用，统筹鞭策数字中国、数字经济、数字社会等等，数据成分商场确立有了驾驭部门，在这些数据成分商场确立（1709）提供基于大数据的金融服务。这是我说的第三个趋势。

　　第四个趋势，对于跨境的数字金融，还有中国的数字金融或者金融科技企业出海。一方面咱们不错看到，中国在往日十年里产生了一场数字金融的创新，在某一些领域，比如说挪动支付、大科技信贷、在线投资答理、场景化投资服务这些领域，应该说在全寰球都是开头的，这是咱们北大的数字金融中心团队出的一册书，中英文同步出书，这亦然比较少的向国际社会论说中国的数字金融故事的一个著述。其中咱们不错看到，对于普惠金融这么一个寰球性的难题，咱们提倡了一些中国式的处分有议论，咱们的生意银行利用大数据提供普惠金融的服务，咱们的大科技的平台基于平台的生态还有大数据也促成了许多的信贷，提倡了大科技信贷这么一个模式，应该说为全寰球提供中国式处分有议论。

　　与此同期咱们看到，跨境的数字金融服务方面照旧存在一些封闭，一方面咱们看到番邦的一些搭客在中国的支付还有金融服务存在一定的难过，因为咱们仍是跑步参加数字支付时间，然则许多国际友东说念主照旧在银行卡或者现款时间，他们到中国来之后这些探讨的数字服务能否得到灵验的服务，咱们也看到在往日一年内部，应该说进展相配快，稀奇是在杭州的亚运会期间，咱们看到境外的来话东说念主员仍是不错使用像支付宝、东说念主民币、云闪付等等，再比如说咱们的挪动支付平台，像支付宝仍是运行相沿境外的个东说念主使用他们在本国的原土化的电子钱包，不错扫描带“Alipay+”、“支”标记的收款码就不错浮滥，不需要颠倒注册国内的支付APP就不错使用，是以这是两个相配紧迫的进展。

　　另外，中国的数字金融和金融科技企业出海，应该说外洋商场为咱们的这些数字金融和金融科技企业八成提供一个愈加渊博的商场空间，另外咱们在确立金融强国经过中，所谓的金融强国，实质上也得有一个比较，其中咱们的数字金融的国际竞争力和影响力亦然咱们金融强国确立的一个紧迫内容，依托数字金融咱们不错看到，由于它的一些边缘成本比较低，数字金融企业也仍是运行出海了，咫尺来看咫尺最大的规划地应该是东南亚，这是一个，另外，咱们在一带一皆国度的数字金融，跟着国度合座的影响力在普及，确立全球的数字金融中心，在这一块他既是商场的竞争，同期亦然技能东说念主才的竞争，更紧迫的亦然监管环境的竞争，我念念咱们中国应该有商场上风，有技能上风，也有东说念主才上风，在监管环境方面亦然咱们下一个竞争的点。

　　我上个月去参加了新加坡的金融科技节，诚然也有很深的欷歔，因为刚才说了中国金融科技企业出海最大的规划地是东南亚，进军东南亚的桥头堡等于新加坡，除了中国企业咱们看到许多其他英好意思国度金融科技企业，也把进军东南亚的第一站放到新加坡，咱们看到新加坡金融科技节来的全球一百多的国度参会，包括寰球银行国际货币基金组织、国际算帐银行都派了很高等别的官员，还有包括可能有几十个国度的央行都来参会了，是以，咱们看到新加坡在这一块的特出辱骂常快的。

　　我牢记上一次拜访新加坡2018年，阿谁时候新加坡才刚刚提倡来要发展金融科技，提倡了各项筹画，但今天看到在新加坡的挪动支付的浸透率仍是很高了，并且，它比较透明的监管环境，比较求实监管一样的氛围诱惑了相配多的跨国金融科技的企业到新加坡，是以这一方面也给咱们若何确立全球数字金融中心提供了相配紧迫的启示。

　　我给人人的分享就到这里。

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